近年来，随着房地产市场的快速发展，烂尾楼问题逐渐浮出水面，成为社会关注的焦点。对于购房者而言，面对烂尾楼的困境，停贷似乎成为一种无奈而又必要的选择。然而，从法律角度来看，烂尾楼停贷并非简单的问题，其背后涉及的法律关系错综复杂。
首先，我们需要明确两个基本的法律关系：一是银行与购房人之间的按揭贷款法律关系，二是购房人与开发商之间的商品房买卖关系。这两个法律关系虽然相互独立，但在烂尾楼问题上却产生了交集。当商品房买卖关系出现问题时，如楼盘烂尾，购房人是否拥有停贷的权利，便成为了一个值得探讨的问题。
根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件司法解释的理解与适用》，购买商品房被视为商品房担保贷款合同的合同目的。这意味着，一旦商品房买卖合同被解除，商品房担保贷款合同的目的便无法实现。在这种情况下，购房人行使解除权，停止偿还贷款，是有法律依据的。
进一步地，最高法院及各地法院在司法实践中普遍认为，购买商品房是商品房担保贷款合同的合同目的。因此，当商品房买卖合同因烂尾楼问题被解除时，购房人停贷的行为并不构成违约。这一点在司法实务中已形成了诸多可供参考的裁判规则。
值得注意的是，烂尾楼业主在考虑停贷时，应首先确定烂尾楼出现的原因。如果是因为开发商的违约行为导致楼盘无法按期交付，购房人则有权依法解除合同，并在此基础上停止偿还贷款。在这个过程中，购房人对未依约偿还借款不存在主观过错，其行为不属于失信行为。
然而，我们也应当看到，停贷并非购房人的唯一选择。在面对烂尾楼问题时，购房人应积极寻求法律途径，通过诉讼等方式维护自己的合法权益。同时，建议购房人在签订购房合同前，仔细审查开发商的资质和信誉，尽量避免陷入烂尾楼的困境。
综上所述，烂尾楼停贷问题在法律上是有依据的。购房人在面对烂尾楼时，应理性对待，依法维权，尽可能地降低自己的损失。而对于银行和开发商而言，也应加强风险控制，确保房地产市场的健康发展。只有这样，我们才能共同营造一个公平、公正、有序的房地产市场环境。