在婚姻关系中，夫妻双方共同承担家庭责任，共同偿还房贷，是许多家庭的日常写照。然而，当婚姻走到尽头，如何公平、公正地分割这份共同负担的财产，往往成为离婚过程中的一大难题。尤其是在贷款未偿还完的情况下，房产的分割更显得复杂而敏感。
根据《民法典》及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（三）》的规定，夫妻双方在婚内共同偿还的房贷及房产的增值部分，应当视为夫妻共同财产。这意味着，无论房产登记在谁的名下，只要是在婚姻期间共同偿还的贷款，都应当视为双方的共同贡献。
在实践中，如果夫妻双方能够就房产的分割达成一致意见，那么可以直接按照协议进行分割。然而，如果双方无法达成一致，那么就需要通过诉讼的方式，由法院进行裁决。在这个过程中，法院通常会考虑到多方面的因素，包括但不限于每一方对家庭的贡献、孩子的抚养权问题、双方的经济状况等，以确保分割的公平性。
值得一提的是，对于一方婚前贷款购买不动产、婚后夫妻共同还贷的情形，离婚时如何计算共同还贷的增值部分，是一个较为复杂的问题。有法官提出了分步计算的方法，首先计算不动产升值率，然后根据夫妻共同还贷的比例，确定每一方应得的增值部分。这种方法在一定程度上保证了计算的公正性和准确性。
然而，法律的实践总是比理论更为复杂。各地法院在处理类似案件时的做法不一，计算结果也存在较大差异。这要求当事人在面对此类问题时，最好能够寻求专业法律人士的帮助，以确保自己的权益不受侵害。
总的来说，法律为贷款房产的分割提供了一定的指导原则和计算方法，但每一个案件都有其特殊性。因此，当事人在面对此类问题时，应当尽量保持冷静和理性，积极寻求法律途径解决问题，同时，也可以考虑通过协商的方式，寻找一个双方都能接受的解决方案。在这个过程中，专业的法律咨询和援助是非常必要的。